Que investir em ações é uma solução mais rentável que a antiga caderneta de poupança é um consenso geral, mas nem sempre simples, e que assusta muitos novos investidores. Pensando nisso a Warren chega com a proposta de atrair novos investidores através de uma plataforma que preza pela sua simplicidade de fazer investimentos.
Testamos a plataforma da Warren Brasil que é uma administradora, gestora e corretora, ao qual é destinada para usuários iniciantes em investimentos, mas com flexibilidade para usuários também experientes.
A plataforma é disponibilizada na versão Web para browsers, e via aplicativo para celulares Android e iPhone. Por questões de mobilidade e praticidade testamos a versão app.
Como começar a investir?
A plataforma é 100% online e grátis para cadastro, e pode ser realizada no próprio site da Warren Brasil.
O primeiro passo após o cadastro na plataforma, é a identificação de seu perfil. Isso irá definir os tipos de investimentos e carteira de ações que será planejado para seu objetivo conforme seu perfil. Através de um chatbot respondendo à simples perguntas seu perfil de investidor será definido em níveis que vão de conservador, mediano ou arrojado.
Uma vez definido seu perfil, é hora de criar seus objetivos.
Como criar seus objetivos de investimento?
A plataforma permite que você crie diferentes objetivos, desde curto a longo prazo. Investimentos a longo prazo trarão uma rentabilidade maior, contudo, você pode planejar aquela sua viagem ou intercambio que está pensando para daqui a um ano, e começar a juntar este dinheiro desde já.
Na tela inicial para criação de objetivos é dado opções ao usuário como Emergência, Renda Mensal, Meta ou Objetivo Livre.
Uma vez definido o objetivo, um chatbot começará a conversar com o usuário, definindo a melhor forma de entrada e valores mensais para que o usuário consiga chegar ao objetivo estipulado de valor e data definidos.
O app permite definir qual é este valor inicial e mensal de investimento , e nas datas específicas irá te notificar para que você não esqueça do seu investimento.
O valor do depósito pode ser alterado a qualquer momento, e você pode ou não realizar depósitos mensais. O ideal é que você faça investimentos mensais, e estes valores podem variar caso algum mês você deseje depositar menos ou mais.
A Warren irá escolher as melhores ações a investir e irá traçar sua meta de investimento inicial e mensal.
Um gráfico de projeção é exibido no app para que você possa acompanhar o rendimento de seu investimento comparado a projeções e rendimento da poupança.
Como é realizado os depósitos?
Os depósitos dos investimentos podem ser realizados via transferência bancária (Banco Santander, Itaú, Banco do Brasil) sem custos de transferências para correntistas destes bancos, (para não correntistas, o valor é o praticado pelo Banco para TED ou DOC), ou pode ser realizados via boleto bancário.
Toda a transação é realizada dentro do próprio aplicativo da Warren Brasil, e o valor mínimo para depósito é de R$ 100,00.
Quanto custa investir pela Warren Brasil?
• Taxa de 0,5% ao ano – A Warren cobra 0,5% ao ano para gestão do portfólio de investimentos (para produtos da Warren a taxa é zero). Neste valor estão inclusos a gestão, administração fiduciária, custódia, controladoria, auditoria externa e cartório.
• O Imposto de Renda e IOF é o mesmo que se paga em Fundos de Bancos ou outras Corretoras. A tributação vai depender do produto da sua carteira. Exemplo:
- Tributação de Fundos de Renda Fixa: o IR é regressivo começa em 22,5% e vai caindo até 15%. Tem come-cotas e o IOF nos primeiros 30 dias.
- Tributação de Fundos Multimercado: o IR é regressivo começa em 22,5% e vai caindo até 15%. Tem come-cotas e o IOF nos primeiros 30 dias.
- Tributação de Fundos de Ações: o IR é 15% no resgate. Tem IOF nos primeiros 30 dias.
É seguro?
Essa é uma preocupação mais que correta de todo investidor. Por isso é necessário verificar a procedência e a regulamentação junto a órgãos fiscalizadores e reguladores.
A Warren Brasil é fiscalizada pela CVM e Ambina, órgãos reguladores do mercado financeiro e pelo Banco Central, e é custodiada pelo Santander.
Como a Warren é uma corretora mas não emite os produtos que você investe, significa que em caso de problemas como falência seus ativos continuarão custodiados na instituição financeira custodiante dos produtos que a Warren distribui que é o Banco Santander. Fundos de outras gestoras que a Warren oferece têm custódia no Bradesco e BNY Mellon. Títulos de renda fixa oferecidos têm a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) até R$ 250 mil por CPF por instituição.
Os resgates só podem ser realizados para uma conta bancária com o CPF cadastrado. Isso significa que em caso de perda ou roubo do celular, seus investimentos não podem ser resgatados.
O que achamos ao usar a Warren Brasil?
Nossa primeira experiência foi bem positiva. O aplicativo é estável, leve e clean, e está disponível para Android e iPhone, além da versão Web, garantindo assim a liberdade de conferir seus investimentos independente do device usado.
A plataforma é simples e objetiva focada para investidores iniciantes, porém permite ao usuário com maior conhecimento flexibilizar seus investimentos. Nos agradou o fato da diversificação de empresas nacionais e principalmente internacionais como Google, Disney e Apple e renda-fixa com títulos do governo e CDBs e a taxa de 0,5% ao ano é bem atrativa, além de produtos da Warren com taxa zero. Ponto positivo também para o valor mínimo de depósito de apenas R$100 reais, o que incentiva novos e pequenos investidores.
Como todo investimento, os rendimentos não aparecem do dia para noite, é necessário compromisso em realizar os depósitos conforme programado em cada objetivo, e é aí onde o aplicativo mostra outra vantagem, que é lembrar os investidores de seus objetivos, depósitos, e através da projeção incentivar e deixar claro como está o andamento de seus investimentos.
Como ponto negativo, pode ser que investidores experientes e mais arrojados sintam falta de mais flexibilidade para fazer suas escolhas de carteiras de ações manualmente. Contudo como falado neste artigo, a Warren é mais focada em buscar o simples, para quem está começando ou não tem tempo de administrar pontualmente suas ações.
Para começar seus investimentos, o cadastro é online e grátis, e pode ser realizado aqui. Utilize no cadastro o cupom “CASALTECH”.